Chiusura semestrale 2012 della Banca Cantonale Grigione
La Banca Cantonale Grigione è stata in grado di superare le proprie aspettative per il primo semestre, conseguendo un soddisfacente incremento nell’ambito dei patrimoni della clientela e delle operazioni di prestito.
L’utile lordo è aumentato del 3,7% a CHF 112,7 milioni. L’utile di Gruppo dichiarato è cresciuto del 3,6% a CHF 86,1 milioni.
- Afflusso di nuovi capitali CHF 540 milioni / Patrimonio della clientela CHF 28,3 miliardi (+1,0 miliardi)
- Prestiti alla clientela +1,6% / Ipoteche +1,9%
- Incremento dell’utile lordo del 3,7% a CHF 112,7 milioni
- Incremento dell’utile di Gruppo del 3,6% a CHF 86,1 milioni
- Aumento della produttività (cost/income ratio II: 46,2%)
- Utile lordo atteso per il 2012 tra CHF 205 e CHF 215 milioni
«Il primo semestre di quest’anno ha avuto uno sviluppo molto soddisfacente per quanto riguarda crescita e utile. I ricavi hanno superato le nostre aspettative, il che si ripercuote positivamente anche sulle nostre prospettive per l’intero anno», afferma il CEO Alois Vinzens commentando i risultati ottenuti dalla Banca Cantonale Grigione.
Afflusso di nuovi capitali CHF 540 milioni
Grazie al soddisfacente afflusso di nuovi capitali per CHF 540 milioni e alla performance positiva conseguita sui mercati finanziari attestatasi a CHF 28,3 miliardi è stato possibile registrare un aumento della massa patrimoniale della clientela. La ricerca degli investitori istituzionali volta a reperire controparti sicure ha favorito in misura determinante il suddetto afflusso. L’aumento dei prestiti alla clientela (+1,6%) poggia su una larga base di clienti privati e commerciali. La quota di prestiti ipotecari è cresciuta dell’1,9% a CHF 12,0 miliardi. Il puntuale inasprimento dei criteri di concessione dei prestiti per la proprietà d’abitazione a uso proprio ha rallentato tale crescita in un contesto dinamico.
Incremento del risultato da operazioni su interessi
I proventi da operazioni su interessi (+1,9%) hanno nuovamente superato gli obiettivi fissati contrariamente alle previsioni. La crescita è stata tuttavia inferiore rispetto a quella dei prestiti concessi e dei fondi della clientela. Il livello dei tassi ai minimi storici comporta la continua riduzione del rendimento del capitale proprio, anche se questo aumenta costantemente. Il risultato da operazioni in commissione e da prestazioni di servizio (-2,7%) è stato penalizzato dall’incertezza diffusa sui mercati dei capitali. La clientela finanziaria si è nel frattempo tenuta in disparte. Il risultato ordinario rimanente (CHF +2,8 milioni / +101%) rispecchia la migliore performance degli investimenti finanziari in titoli.
La gestione costante dei costi dà i suoi frutti
I costi d’esercizio sono diminuiti di CHF 0,84 milioni (-1,0%). I costanti progressi in materia di efficienza, i minori indennizzi variabili e il coerente controllo dei costi hanno contribuito a migliorare la produttività rispetto sia ai volumi gestiti, sia ai ricavi. Il cost/income ratio II si è attestato al 46,2% (-1,0% punto), favorito dall’aumento dei ricavi e dalla riduzione dei costi.
Risultato operativo in rialzo del 3,7%
L’utile lordo pari a CHF 112,7 milioni ha permesso di superare del 3,7% il risultato operativo dello stesso periodo dell’esercizio precedente. Le rettifiche di valore, gli accantonamenti e le perdite hanno pesato sul conto economico per CHF 3,5 milioni. L’onere netto in seguito ai rischi d’insolvenza pari a CHF 0,7 milioni continua a essere nettamente al di sotto della media di lungo periodo. Dopo la destinazione a riserve per rischi bancari generali di CHF 12,5 milioni, l’utile di Gruppo dichiarato è salito a CHF 86,1 milioni (+3,6%).
Ampia dotazione di capitale proprio – obiettivo di rendimento centrato
Nei risultati semestrali 2012 la BCG esibisce un capitale proprio, incluse le partecipazioni di minoranza, di CHF 2’043,3 milioni. La dotazione di capitale proprio si colloca, come in passato, al di sopra della media in termini sia quantitativi che qualitativi. Il return on equity (redditività del capitale proprio) conseguito si è attestato al 9,8%. Il rendimento extra rispetto al tasso d’interesse privo di rischi è rimasto stabile a un livello molto elevato. Al 30 giugno 2012 il 15,6% delle obbligazioni convertibili 2009-2013 era già stato convertito in buoni di partecipazione. Con le conversioni attuali il Cantone dei Grigioni ha conseguito ricavi derivanti dalle vendite pari a CHF 48,1 milioni.
Aspettative di utile corrette verso l’alto
Le prospettive per il 2012 si rivelano positive sulla base del successo registrato nel primo semestre dell’anno. È possibile correggere nettamente al rialzo le aspettative di utile rispetto alle prospettive di inizio gennaio. A fronte della stabilità dei mercati monetari e dei capitali nonché della stabilizzazione dell’ottimismo delle borse, al momento si prevede un risultato operativo in linea con il 2011 (CHF 208,9 milioni). L’utile per ogni BP dovrebbe attestarsi tra CHF 65 e CHF 70.
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